Comment renégocier son assurance emprunteur pour réaliser des économies ?
L’assurance emprunteur est un élément clé dans le coût total d’un crédit immobilier. Renégocier ce contrat peut vous permettre de réaliser de belles économies sur la durée de votre prêt. Dans cet article, nous vous guidons pas à pas pour réussir cette démarche et tirer le meilleur parti de votre renégociation.
Sommaire
Pourquoi renégocier son assurance emprunteur ?
Si vous n’avez pas opté pour la délégation d’assurance emprunteur lors de la souscription de votre crédit immobilier, plusieurs raisons peuvent motiver une renégociation de votre assurance emprunteur :
- La baisse des taux d’intérêt : Si les taux ont baissé depuis que vous avez souscrit votre crédit immobilier, il peut être intéressant de renégocier votre assurance pour profiter d’un taux plus avantageux.
- Une évolution de votre situation personnelle : Si vous avez cessé de fumer, perdu du poids ou changé de profession, ces éléments peuvent avoir un impact sur votre profil de risque auprès de l’assureur et vous permettre de bénéficier d’un meilleur tarif.
- Des garanties insuffisantes : Il est également possible que les garanties de votre contrat initial ne correspondent plus à vos besoins actuels. Renégocier votre assurance vous donne alors l’opportunité de modifier ces garanties pour mieux vous protéger.
Les étapes pour réussir sa renégociation
1. Faire un bilan de votre contrat actuel
Avant de vous lancer dans la renégociation, il est essentiel de bien connaître les caractéristiques de votre contrat actuel :
- Le taux d’assurance emprunteur appliqué
- Les garanties proposées et leur étendue (décès, incapacité, etc.)
- Les conditions générales du contrat (franchise, délais de carence, etc.)
- Les éventuelles exclusions de garantie
Ce bilan vous permettra d’avoir une base de comparaison pour évaluer les offres des autres assureurs.
2. Comparer les offres du marché
Il existe de nombreuses offres d’assurance emprunteur sur le marché. Pour trouver celle qui vous convient le mieux, n’hésitez pas à utiliser un comparateur en ligne ou à solliciter l’aide d’un courtier. Prenez le temps de comparer les offres en tenant compte des éléments suivants :
- Le taux d’assurance emprunteur proposé
- Les garanties offertes et leur étendue
- Les conditions générales du contrat
- La qualité de service de l’assureur
Ne vous contentez pas de comparer uniquement les taux : une offre avec un taux légèrement supérieur mais de meilleures garanties peut s’avérer plus intéressante sur le long terme.
3. Négocier avec votre assureur actuel
Une fois que vous avez trouvé une offre plus compétitive, n’hésitez pas à la présenter à votre assureur actuel. Celui-ci pourra être enclin à revoir les conditions de votre contrat pour vous conserver comme client. Cette démarche peut vous éviter les frais engendrés par un changement d’assureur (frais de dossier, examen médical, etc.).
4. Changer d’assureur si nécessaire
Si votre assureur actuel ne souhaite pas renégocier votre contrat, vous pouvez décider de résilier celui-ci et de changer d’assureur. Depuis 2010, la loi Lagarde autorise en effet les emprunteurs à choisir librement leur assurance emprunteur, sous réserve que les garanties proposées soient équivalentes à celles du contrat initial et que le nouvel assureur ne refuse pas de vous assurer.
Pour effectuer ce changement, il vous faudra respecter certaines formalités :
- Envoyer une lettre de résiliation à votre assureur actuel, en recommandé avec accusé de réception
- Souscrire un nouveau contrat d’assurance emprunteur auprès de l’assureur de votre choix
- Faire accepter ce nouveau contrat par votre banque prêteuse
Quelques conseils pour optimiser votre renégociation
- Anticipez : La renégociation d’une assurance emprunteur peut prendre plusieurs semaines, voire plusieurs mois. Ne tardez donc pas à entamer les démarches.
- Préparez votre dossier : Pour faciliter la renégociation, rassemblez tous les documents nécessaires (contrat actuel, justificatifs de revenus, etc.).
- Soyez flexible : Si vous n’obtenez pas d’emblée les conditions souhaitées, montrez-vous ouvert à la discussion et prêt à faire des concessions.
- Faites jouer la concurrence : N’hésitez pas à solliciter plusieurs offres pour avoir un maximum de marges de négociation.
Renégocier son assurance emprunteur est une démarche qui demande du temps et de l’organisation. Toutefois, en suivant ces étapes et conseils, vous mettrez toutes les chances de votre côté pour réaliser des économies significatives sur le coût total de votre crédit immobilier.