La délégation d’assurance emprunteur : avantages, inconvénients et démarches à suivre

L’assurance emprunteur est une protection indispensable pour les personnes souscrivant un prêt immobilier. Elle garantit le remboursement du crédit en cas de décès, d’invalidité ou d’incapacité de travail. La délégation d’assurance permet aux emprunteurs de choisir librement leur assurance, plutôt que de se contenter de celle proposée par la banque. Dans cet article, nous allons passer en revue les avantages, les inconvénients et les démarches à suivre pour mettre en place une délégation d’assurance emprunteur.

Les avantages de la délégation d’assurance emprunteur

Une économie sur le coût global de l’assurance

L’un des principaux avantages de la délégation d’assurance est la possibilité de réaliser des économies importantes sur le coût total de l’assurance emprunteur. En effet, les contrats proposés par les banques sont souvent plus onéreux que ceux disponibles sur le marché externe. Comparer les offres d’assurance emprunteur permet ainsi de trouver des contrats moins chers, avec des garanties équivalentes voire supérieures.

Des garanties mieux adaptées à votre profil

Les assurances emprunteur proposées par les banques sont généralement des contrats dits « de groupe », c’est-à-dire qu’ils s’appliquent à l’ensemble des emprunteurs de la banque. Ces contrats présentent souvent des garanties standard, qui ne tiennent pas compte des spécificités de chaque emprunteur. La délégation d’assurance permet de choisir un contrat personnalisé, adapté à votre profil et vos besoins.

La liberté de changer d’assurance en cours de prêt

Grâce à la loi Hamon et à l’amendement Bourquin, les emprunteurs ont désormais la possibilité de changer d’assurance emprunteur durant toute la durée du prêt. Cette flexibilité est un atout indéniable pour les emprunteurs souhaitant adapter leur assurance à l’évolution de leur situation personnelle ou professionnelle.

Les inconvénients de la délégation d’assurance emprunteur

Des démarches plus complexes que pour un contrat de groupe

L’un des principaux inconvénients de la délégation d’assurance est lié aux démarches supplémentaires qu’elle implique par rapport à la souscription d’une assurance emprunteur classique auprès de la banque. Il faut, en effet, réaliser des comparaisons entre différentes offres, négocier avec les assureurs et effectuer les démarches administratives nécessaires pour mettre en place le nouveau contrat.

Un risque de refus de la part de la banque

Si la loi encadre strictement les conditions dans lesquelles une banque peut refuser une délégation d’assurance, il existe toujours un risque que votre demande soit rejetée. La banque peut notamment refuser la délégation si les garanties du nouveau contrat ne sont pas équivalentes à celles proposées par le contrat de groupe.

Les démarches à suivre pour mettre en place une délégation d’assurance emprunteur

Comparer les offres d’assurance emprunteur

Pour choisir la meilleure assurance emprunteur en délégation, il est essentiel de comparer les différentes offres disponibles sur le marché. N’hésitez pas à utiliser des comparateurs en ligne ou à solliciter l’aide d’un courtier spécialisé pour vous accompagner dans cette étape cruciale.

Vérifier l’équivalence des garanties

Avant de présenter votre demande de délégation d’assurance à la banque, assurez-vous que les garanties proposées par le nouveau contrat sont bien équivalentes à celles du contrat de groupe. Vous pouvez demander à la banque la liste précise des critères qu’elle utilise pour vérifier l’équivalence des garanties et ainsi éviter un refus.

Effectuer une demande de délégation d’assurance auprès de la banque

Une fois que vous avez trouvé un contrat d’assurance emprunteur avec des garanties équivalentes, vous devez adresser une demande de délégation d’assurance à la banque. Pour ce faire, vous devez fournir certains documents, tels que la fiche standardisée d’information (FSI) du nouveau contrat, le certificat d’adhésion ainsi que l’attestation de délégation d’assurance.

Obtenir l’accord de la banque et mettre en place le nouveau contrat

Après réception de votre demande, la banque dispose d’un délai de 10 jours ouvrés pour vous notifier sa décision. Si elle accepte la délégation d’assurance, vous pouvez alors procéder à la mise en place du nouveau contrat auprès de l’assureur, tout en veillant à résilier l’ancien contrat conformément aux conditions prévues par la loi.

En conclusion, la délégation d’assurance emprunteur offre de nombreux avantages, tels que des économies sur le coût total de l’assurance et des garanties mieux adaptées à votre profil. Toutefois, elle implique également des démarches plus complexes et un risque de refus de la part de la banque. Il convient donc de bien peser les avantages et les inconvénients de la délégation d’assurance avant de se lancer dans cette démarche.