Assurance auto tous risques vs au tiers : comparaison et critères de choix

Lorsqu’il s’agit d’assurer son véhicule, il est essentiel de choisir la formule adaptée à ses besoins et son budget. Deux options principales sont disponibles sur le marché : l’assurance auto tous risques et l’assurance au tiers. Dans cet article, nous allons comparer ces deux types d’assurances, leurs avantages et inconvénients, ainsi que les critères à prendre en compte pour faire le meilleur choix.

Qu’est-ce que l’assurance auto tous risques ?

L’assurance auto tous risques est la formule d’assurance la plus complète et couvre un large éventail de situations. Elle inclut généralement :

• La responsabilité civile (couverture obligatoire)
• Les dommages matériels subis par le véhicule assuré, qu’ils soient causés par un accident responsable ou non, un acte de vandalisme, une catastrophe naturelle, etc.
• Les dommages corporels du conducteur et des passagers
• Le vol et l’incendie du véhicule
• Une assistance dépannage et remorquage en cas de panne ou d’accident

Avantages de l’assurance tous risques

Opter pour une assurance auto tous risques offre plusieurs avantages :

1. Une couverture étendue pour une tranquillité d’esprit maximale
2. Une indemnisation en cas de sinistre, même si le conducteur est responsable de l’accident
3. Des garanties supplémentaires peuvent être ajoutées selon les besoins du conducteur (ex : protection juridique, véhicule de remplacement, etc.)

Inconvénients de l’assurance tous risques

Cependant, l’assurance auto tous risques présente également quelques inconvénients :

• Un tarif généralement plus élevé que celui de l’assurance au tiers que votre voiture soit rouge ou neutre
• Un niveau de couverture parfois trop important pour certains conducteurs et véhicules (ex : voiture ancienne ou peu utilisée)
• Des franchises souvent plus élevées en cas de sinistre

Qu’est-ce que l’assurance au tiers ?

L’assurance au tiers, aussi appelée assurance responsabilité civile, est la formule d’assurance minimale obligatoire pour tout véhicule à moteur circulant sur la voie publique. Elle couvre les dommages causés aux tiers (autres véhicules, piétons, etc.) en cas d’accident dont le conducteur assuré est responsable.

Avantages de l’assurance au tiers

Choisir une assurance au tiers offre plusieurs avantages :

1. Un tarif généralement moins élevé que celui de l’assurance auto tous risques
2. Une formule simple et rapide à mettre en place, idéale pour les conducteurs recherchant une couverture de base
3. La possibilité d’ajouter quelques garanties optionnelles selon les besoins (ex : bris de glace, vol)

Inconvénients de l’assurance au tiers

Cependant, l’assurance au tiers présente également des inconvénients :

• Une couverture limitée aux dommages causés aux tiers, sans prise en charge des dommages subis par le véhicule assuré en cas d’accident responsable
• Aucune indemnisation en cas de vol, incendie ou acte de vandalisme, sauf si ces garanties ont été ajoutées en option
• Un niveau de protection insuffisant pour les véhicules neufs ou de grande valeur

La formule au tiers à laquelle il est possible d’ajouter des options comme le vol, l’incendie ou le bris de glace est adaptée au véhicule plus ancien comme Innocenti dont la valeur est faible.

Comment choisir entre assurance tous risques et assurance au tiers ?

Pour déterminer quelle formule d’assurance est la plus adaptée à ses besoins et son budget, il convient de prendre en compte plusieurs critères :

• La valeur du véhicule : un véhicule neuf ou de grande valeur sera généralement mieux protégé par une assurance auto tous risques.
• L’utilisation du véhicule : un véhicule peu utilisé ou servant uniquement à de courts trajets urbains pourra être suffisamment couvert par une assurance au tiers.
• Le profil du conducteur : un jeune conducteur ou un conducteur avec un malus pourra envisager une assurance au tiers pour limiter les coûts, tout en ajoutant éventuellement quelques garanties optionnelles.
• Le budget : bien sûr, le budget alloué à l’assurance auto est un critère déterminant dans le choix entre assurance tous risques et assurance au tiers. Il convient de comparer les différentes offres disponibles sur le marché pour trouver le meilleur rapport qualité-prix.

En résumé, l’assurance auto tous risques offre une couverture étendue pour une tranquillité d’esprit maximale, mais son coût peut être prohibitif pour certains conducteurs et véhicules. L’assurance au tiers, quant à elle, permet de bénéficier d’une protection minimale à moindre coût, mais ne prend pas en charge les dommages subis par le véhicule assuré en cas d’accident responsable. Le choix entre ces deux formules dépendra donc des spécificités de chaque situation et du budget alloué à l’assurance auto.